طرق الدفع الإلكتروني على المواقع والمتاجر الالكترونية مهمة لأي شركة تتطلع إلى تبسيط عملية الدفع لعملائها، وتحسين التدفق النقدي، ولا تسهل بوابات الدفع الإلكتروني على عملائك الدفع لك فحسب، بل تنعكس هذه المدفوعات على الفور على تحسن التدفق النقدي الخاص بك.
شراء المنتجات عملية يتوقع العملاء خلالها أن تكون عمليات الدفع عبر الإنترنت سريعة وآمنة ومريحة، ولجعل العملية تسير بسلاسة قدر الإمكان، تحتاج إلى إعداد بوابة الدفع المناسبة لشركتك، وتذكر أن اختيار أفضل طريقة للدفع يعتمد على احتياجاتك وتفضيلاتك.
يعد تحصيل المدفوعات على موقع الويب الخاص بك أمرًا سهلاً إذا كنت تستخدم نموذج دفع يسمح لك بجمع معلومات العميل ونوع الطلب وكمية كل عنصر تم طلبه، ما عليك سوى مزامنة نموذج الدفع الخاص بك مع بوابة الدفع الخاصة بك للبدء.
وسائل الدفع الالكترونية تحتاج إلى نظام آمن يسمح لك بالتعامل مع معلومات العملاء الحساسة ، وهذا ما تفعله بوابة الدفع في الأساس، فهي تسمح بالدفع عبر الإنترنت وتخصم الرسوم من بطاقات الائتمان الخاصة بعملائك بشكل آمن.
ما هي وسائل الدفع الالكترونية؟
طرق الدفع الإلكتروني هي إجراء عمليات شراء أو إرسال الأموال دون الحاجة إلى النقود أو الشيكات، هذا ما تفعله أنظمة الدفع الإلكترونية، أو الدفع الإلكتروني، إنها بمثابة جسر رقمي يربطك أنت وشركتك بعالم من الخيارات المالية المريحة.
بدلاً من استخدام النقد أو كتابة الشيكات، تتيح لك الدفعات الإلكترونية تحويل الأموال إلكترونيًا ببضع نقرات.
لبدء تلقي مدفوعات بطاقات الائتمان، تحتاج إلى حساب تاجر، وحساب مصرفي تجاري، ومعالج دفع.
وسائل الدفع الالكترونية باختصار هي تقنية إلكترونية تستخدم طرفًا ثالثًا في مواقع ومنصات التجارة الإلكترونية لتحصيل الأموال من العملاء وإرسالها إلى الحساب المصرفي للتاجر.
كيف تعمل بوابات طرق الدفع الإلكتروني:
- التحقق من صحة تفاصيل بطاقة الائتمان الخاصة بالعملاء بشكل آمن.
- التأكد من توفر الأموال الكافية لإتمام المعاملات.
- الموافقة على المعاملات وتحويل المبلغ إلى حسابك.
- يتم الاهتمام بكل هذا في خوادم بوابة الدفع المشفرة، بحيث يتم إعفاؤك من مسؤولية الاحتفاظ ببيانات العملاء الحساسة.
أنواع طرق الدفع الإلكتروني:
يمكن إجراء الدفعات بعدة طرق في هذه الأيام، ولكل طريقة مزاياها. فيما يلي تفاصيل لبعض الخيارات الشائعة:
1. مدفوعات البطاقة Card Payments
تتيح بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم المألوفة الدفع عن طريق تمريرها في المتاجر أو عبر الإنترنت، وهي مرتبطة بحسابك البنكي، مما يسمح لك بإنفاق أموالك الخاصة (بطاقة الخصم) أو الاقتراض لفترة قصيرة (بطاقة الائتمان).
2. التحويلات المصرفية Bank Transfers
تحويل الأموال الإلكتروني طريقة سريعة وآمنة لتحويل الأموال بين الحسابات المصرفية، وتُستخدم عادةً لمبالغ أصغر.
التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي (RTGS) مخصصة للتحويلات الأكبر حجمًا والعاجلة وتحدث على الفور تقريبًا.
3. التحويلات المصرفية عبر الإنترنت Online Bank Transfers
طرق الدفع الإلكتروني هذه تتيح لك تحويل الأموال مباشرة من حسابك البنكي إلى حساب شخص آخر، وغالبًا ما يُستخدم لسداد الفواتير أو إرسال الأموال إلى الأصدقاء والعائلة. على سبيل المثال، يمكنك دفع فاتورة الكهرباء الخاصة بك مباشرة من البنك الذي تتعامل معه من خلال موقع شركة الكهرباء.
4. بطاقات الدفع الافتراضية Virtual Payment Cards
طرق الدفع الإلكتروني في هذه الحالة هي نسخة رقمية من بطاقة الائتمان أو الخصم الخاصة بك، ويتم استخدامها لعمليات الشراء عبر الإنترنت دون الكشف عن تفاصيل بطاقتك الفعلية، مما يجعلها أكثر أمانًا ويقلل من مخاطر الاحتيال.
5. المحافظ الرقمية Digital Wallets
هي وسائل الدفع الالكترونية التي تشمل الخيارات الشائعة Paytm وPhonePe وGoogle Pay وAmazon Pay، حيث يمكنك ربط حساباتك المصرفية أو بطاقاتك بهذه التطبيقات ثم الدفع عن طريق النقر أو النقر على هاتفك في المتاجر أو عبر الإنترنت.
المتاجر الالكترونية و طرق الدفع الإلكتروني..
بالنسبة للشركات عبر الإنترنت، او المتاجر الالكترونية يعد وجود نظام للدفع الإلكتروني أمرًا ضروريًا، مما يسمح لها بقبول المدفوعات وتلبية احتياجات جمهور أوسع.
الطريقة التقليدية لتحصيل المدفوعات عبر الإنترنت هي من خلال حساب تاجر وبوابة دفع – مثل Authorize.Net.
المتاجر الالكترونية تتضمن حساب التاجر وهو يشبه في الأساس حسابًا مصرفيًا تجاريًا يقبل الدفع ببطاقات الائتمان، وتقوم بوابة الدفع بربط حساب التاجر الخاص بك بموقعك على الويب أو متجرك عبر الإنترنت.
ما قد يستغرق إعداده بضعة أسابيع أصبح الآن من السهل الاهتمام به في يوم أو يومين باستخدام بوابة الدفع مثل PayPal أو Square ، أو باستخدام شيء مثل Stripe، الذي يقدم حلاً شاملاً.
بوابات طرق الدفع الإلكتروني:
هناك العديد من بوابات الدفع للاختيار من بينها، ولكن بعض أكثرها شيوعًا تشمل PayPal وStripe وSquare وAuthorize.Net.
1. PayPal
- تعد PayPal إحدى بوابات الدفع المتاحة لإعادة التوجيه الأكثر شيوعًا. العملاء في جميع أنحاء العالم يعرفون الاسم ويثقون به.
- يمكن للشركات الصغيرة ومنصات التجارة الإلكترونية استخدام PayPal لقبول الدفع بأمان شخصيًا أو عبر الإنترنت أو عبر الهاتف.
- تشمل أنواع الدفع المقبولة PayPal وVenmo وPayPal Credit. يتضمن PayPal الأمان الإضافي لتقنية الحماية من الاحتيال المتقدمة.
2. Stripe
- هي منصة دفع كاملة مشهورة. يمكنها إصدار فاتورة للعملاء بالإضافة إلى قبول المدفوعات عبر الإنترنت والمدفوعات الشخصية.
- يعد أمان البيانات ميزة أخرى لاستخدام Stripe كمعالج الدفع الخلفي لموقع الويب الخاص بك.
3. Square
- يتيح Square للتجار قبول الأموال بشكل آمن شخصيًا أو عبر الإنترنت أو من خلال مدفوعات نقاط البيع (POS) غير التلامسية.
- معالج البطاقة صغير الحجم، وسهل الاستخدام، ومعروف بأجهزة مسح البطاقات الفعلية التي يتم توصيلها بالهواتف المحمولة.
4. Authorize.Net
- يمنح موقع Authorize.Net التجار المرونة اللازمة لقبول المدفوعات من خلال مجموعة متنوعة من المعالجات مثل PayPal وApple Pay وبطاقات الائتمان.
- تتوفر جميع وسائل منع الاحتيال والمدفوعات المتكررة والفواتير ومدفوعات الشيكات الإلكترونية من خلال بوابة الدفع هذه.
أمثلة لبوابات الدفع على المتاجر الالكترونية
1.باي لينك PayLink
- هي شركة سعودية تعمل كمزود خدمات تقنية في مجال المدفوعات الرقمية وبوابات الدفع بالحسابات التجميعية.
- هي مجموعة منتجات وحلول رقمية تمكن التاجر من استقبال المدفوعات إلكترونياً عن طريق بطاقة الائتمان أو بطاقة السحب الآلي أو مدى أو سداد أو المحافظ الإلكترونية أو غيرها من وسائل الدفع.
- يُمكنّك تطبيق Paylink من إنشاء رابط يُمكن من خلاله الدّفع مباشرةً، كما يُمكنك إرسال فواتير منتجاتك، واستقبال مدفوعاتك، كلّ ذلك عبر هاتفك الذكيّ بكلّ سهولة.
2. بوابة تاب Tap Payments
- بوابة الدفع الرائدة في مصر والشرق الأوسط
- تقدم باقة واسعة من المنتجات وحلول المدفوعات المصممة خصيصاً لخدمة الأعمال بكل سهولة وسلاسة.
- تتمتع بفريق من خبراء المدفوعات لتقديم الدعم والإرشاد لتلبية احتياجاتك، لذلك تعتمد أكثر من ١٠٠ ألف شركة من ٩ دول في المنطقة على خدمات الدفع المقّدمة من تاب.
- يمكنك استقبال مدفوعاتك مع تاب من خلال وسائل الدفع الرقمية المستخدمة في المنطقة مثل آبل باي، وفيزا، وماستركارد، وآميكس، وتابي، باي بال، عُمان نت، نابس، بوست باي، كريم باي، سامسنج باي، فوري، كي نت، مدى، بينيفيت، بينيفيت باي، أس تي سي باي. وغيرها.
3. باي فورت Pay Fort
- من أفضل بوابات الدفع الإلكتروني وأكثرها انتشارًا، ليس فقط في السعودية وإنّما في المنطقة العربية كمصر والإمارات، وهي متعاقدة مع عدة بنوك في السعودية: بنك الأهلي، والراجحي، والرياض، وساب.
- تقدم باي فورت خدماتها مقابل رسوم منخفضة وهذا ما يشجع الشركات الصغرى والمتوسطة على اعتمادها.
- توفر باي فورت خدمة الدفع عند الاستلام، وإمكانية الدفع بالتقسيط بالإضافة لتقارير مفصلة عن عمليات الدفع.
4.ميسر Moyasar
- ميسر واحدة من أفضل بوابات الدفع الإلكتروني وأهمها في السعودية والمنطقة العربية.
- سهلة الاستخدام وتقدم تقارير مفصلة لمبيعات البائع، كما أنها تستقبل المدفوعات الإلكترونية عن طريق جميع البطاقات البنكية كبطاقة مدى وحساب سداد.
كيف تختار المتاجر الالكترونية بوابة الدفع المناسبة لها؟
يعد اختيار بوابة الدفع المناسبة لعملك قرارًا مهمًا. إذا اخترت بوابة لا تناسب نموذج عملك، فقد ينتهي بك الأمر إلى خسارة الكثير من المال والعملاء أيضًا، وفيما يلي أهم عوامل الاختيار:
1. التكلفة الإجمالية
- أهم شيء يجب عليك مراعاته عند اختيار بوابة الدفع هو التكلفة الإجمالية التي ستتكبدها.
- تنقسم التكاليف المترتبة على استخدام بوابة الدفع إلى ثلاثة أنواع: رسوم الإعداد، والرسوم الشهرية، ورسوم المعاملات.
- يجب مراعاة حجم وقيمة معاملاتك، لان رسوم المعاملات يمكن أن تزيد نفقاتك بشكل كبير.
- إذا كان عملك يتعامل بشكل أساسي مع المعاملات ذات القيمة العالية، فتأكد من البحث عن بوابات الدفع التي تقدم خدماتها مقابل رسوم شهرية محددة ورسوم معاملات منخفضة.
2.أنواع البطاقات المسموح بها
- بطاقات الائتمان الأكثر استخدامًا هي Visa وMasterCard وAmex. يتم قبول جميع أنواع البطاقات هذه من قبل معظم بوابات الدفع.
- إذا كان عملاؤك يدفعون لك عادةً باستخدام أنواع بطاقات أخرى، مثل بطاقة الخصم أو بطاقة أخرى ، فأنت بحاجة إلى التأكد من أن بوابات الدفع الخاصة بك تدعم تلك البطاقة.
3. مدة التسوية
- على الرغم من أنه تتم الموافقة على الدفعات عادةً على الفور تقريبًا، إلا أنه يتم الاحتفاظ بالأموال لبضعة أيام قبل تسويتها في حسابك.
- للسماح بالتعامل مع المبالغ المستردة واسترداد المبالغ المدفوعة. يمكن أن تختلف فترات الانتظار هذه من 1 إلى 7 أيام حسب مزود خدمة الدفع.
- يمكنك اختيار الانتظار أو الحصول على الأموال على الفور، اعتمادًا على التدفق النقدي الخاص بك.
4. دعم العملات المتعددة
- إذا كنت تمارس الأعمال التجارية على المستوى الدولي، فأنت بحاجة إلى التأكد من أن بوابة الدفع الخاصة بك يمكنها التعامل مع المدفوعات بعملات مختلفة ومن بلدان مختلفة.
- من المهم للغاية السماح لعملائك بالدفع بعملتهم. ستحتاج أيضًا إلى التحقق من الرسوم المتضمنة في معاملات العملات الأجنبية.
5. الفواتير المتكررة
يجب أن يكون أي مزود تختاره قادرًا على حفظ وتخزين تفاصيل العميل للمعاملات المستقبلية، وشحن بطاقات الائتمان تلقائيًا وفقًا لجداول الاشتراك المحددة مسبقًا، وتقديم خيارات إعادة المحاولة للمعاملات الفاشلة. وإلا فقد يتعين عليك القيام بكل هذا العمل الإضافي يدويًا.
6. مستضاف مقابل غير مستضاف
- يمكن استضافة بوابة الدفع خارج الموقع (يتم نقل العميل إلى موقع معالج الدفع لإدخال تفاصيله) أو غير مستضافة (سيتمكن العميل من إدخال التفاصيل دون مغادرة موقع الويب الخاص بك).
- إحدى فوائد استخدام البوابات المستضافة هي أنها تقلل من مخاطر تخزين المعلومات الحساسة على موقعك.
- الجانب السلبي هو أن إعادة توجيه عملائك إلى موقع آخر يضيف خطوة أخرى إلى عملية الدفع، مما يجعلها أطول من المعتاد. إذا مر العملاء بهذه العملية الطويلة وفشلت المعاملة بسبب خلل أو خطأ آخر، فقد يصابون بالإحباط ولا يحاولون مرة أخرى.
- تفضل الشركات ذات قيم المعاملات العالية أن يكون لديها بوابات دفع غير مستضافة مدمجة في متاجرها.
7. طرق الدفع الإلكتروني الآمن
- نظرًا لأنك تقوم بتخزين معلومات مالية حساسة، يجب أن يكون أمان بوابة الدفع الخاصة بك أولوية قصوى.
- تأتي بعض البوابات مزودة بميزة اكتشاف الاحتيال وأدوات فحص أخرى لحماية عملك من المعاملات الاحتيالية.
8. وسائل الدفع الالكترونية بواسطة الجوال
يتسوق غالبية العملاء باستخدام الهواتف الجوالة والأجهزة اللوحية الآن، لذا من المهم تحديد بوابة يمكنها دعم عمليات الدفع التي تتم من الأجهزة المحمولة أيضًا.
9. الحد الأقصى لقيمة المعاملة
- هناك بعض بوابات الدفع التي تحدد حدًا أعلى لمبلغ المعاملة الذي يمكنك معالجته شهريًا. قد لا يكون هذا مشكلة بالنسبة للشركات الصغيرة.
- إذا كان نشاطك التجاري يتعامل مع سلع ذات قيمة عالية أو يعالج عددًا كبيرًا من المعاملات، فيجب أن تكون على دراية بأي من هذه الحدود، حيث قد تفقد عملاء محتملين.
10. التكامل مع الأنظمة الأخرى
من المفيد التفكير فيما إذا كانت بوابة الدفع الخاصة بك يمكنها الاتصال ببرنامج الفواتير أو المحاسبة الخاص بك، بحيث يتم تحديث الفاتورة المقابلة تلقائيًا في نظام مسك الدفاتر الخاص بك عند إجراء الدفع عبر الإنترنت.
أفضل ممارسات طرق الدفع الإلكتروني
من المهم مراعاة تجربة المستخدم طوال عملية الدفع. كلما كان الدفع أسهل، زادت احتمالية قيام عميلك بإكمال عملية الدفع.
1. استخدم بوابات متعددة على المتاجر الالكترونية
من خلال تضمين بوابات دفع متعددة على موقعك، فإنك تزيد من فرص تقديم خيار دفع يمكن لكل عميل محتمل استخدامه. وهذا صحيح بشكل خاص إذا كان لديك الكثير من العملاء الدوليين.
2. قم بتضمين طبقة مآخذ التوصيل الآمنة SSL
خلال استخدام وسائل الدفع الالكترونية يقوم العميل بإدخال معلوماته الشخصية وتفاصيل الدفع، ويحتاج إلى معرفة أنه يمكنه الوثوق بأن الموقع آمن ويقوم بتشفير معلومات بطاقة الائتمان.
تأكد من عرض الشهادة أو بيانات اعتماد الأمان الأخرى على موقعك أو أثناء عملية الدفع لطمأنة المستخدمين بأن معلوماتهم آمنة معك.
3. قبول طرق الدفع الإلكتروني دون المطالبة بإنشاء حساب
إحدى الطرق لتقليل الاحتكاك في عملية الدفع هي إلغاء الحاجة إلى إنشاء حساب. إن إجبار شخص ما على التسجيل على موقع الويب الخاص بك لإجراء عملية شراء لمرة واحدة يمكن أن يؤدي إلى إنهاء عملية البيع بسرعة.
4. اطلب التفاصيل الضرورية فقط
من الأفضل دائمًا أن تطلب التفاصيل الأساسية فقط لتسهيل عملية الدفع، إذا كنت بحاجة إلى معلومات إضافية، فمن المفيد تضمين سبب الطلب. على سبيل المثال، إذا كنت تحتاج إلى رقم هاتف، يمكنك تضمين توضيح مثل، “سنتصل بك فقط إذا كان هناك سؤال حول تخصيص طلبك.”
5. تبسيط تصحيحات الأخطاء
في بعض الأحيان يفتقد العملاء بعض الحقول، مثل تضمين عنوان البريد الإلكتروني أو تاريخ انتهاء الصلاحية على بطاقة الائتمان الخاصة بهم. تأكد من أن صفحة الدفع الخاصة بك تجعل من السهل رؤية ما فاتك ولا تمسح البيانات التي تم ملؤها بالفعل.
قم بوزن خياراتك، وفكر في الميزات الضرورية لإدارة أعمالك، وركز على جعل العملية سلسة قدر الإمكان لعملائك.
كما يمكنكم الأطلاع على :
ماهى وظيفية SEO فى المواقع والمتاجر.
ماهو الفرق بين (SEO) و (SEM) فى التسويق الالكترونى؟
أهمية بناء استراتيجية التسويق لأصحاب الأعمال والشركات؟